08 мая 2024г. - VRUBCOVSKE.RU. В этом году Центральный банк России продолжает ужесточать контроль над банковскими операциями. Они разработали несколько проектов, включая внесение изменений в инструкции по противодействию легализации доходов. Кажется, что ничего особенного, но стоит обратить внимание на одну деталь для всех владельцев банковских счетов. Если сопоставить все действия Центрального банка в этом направлении, можно сделать вывод, что блокировка счетов заметно участится в этом году. Пишет Юридическая социальная сеть 9111.ru.

Сейчас действует ресурс под названием «Знай своего клиента» (сокращенно ЗСК), созданный Центральным банком. Он активно используется банками и другими кредитными организациями. Этот ресурс собирает данные о лицах и определяет уровень риска. По описанию на сайте Банка России, этот ресурс работает только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, а физические лица на данный момент не входят в его область действия.

ЗСК только определяет признаки и предоставляет информацию банкам, а решение о блокировке счета принимается там. Последние изменения Банка России направлены на то, чтобы выявление подозрительных финансовых операций распространилось и на обычных граждан. Пока не ясно, будет ли для этого использоваться отдельная платформа или зона действия ЗСК расширится. Эта информация станет известна ближе к осени.

Федеральным законом №115-ФЗ от 7 августа 2001 года о противодействии легализации доходов банкам было предоставлено полное усмотрение. С каждым годом количество необоснованных блокировок только увеличивается, и суды, в большинстве случаев, принимают решения в пользу банков и кредитных организаций. Такая практика создает ощущение полной безнаказанности и исключает любую ответственность банков перед своими клиентами.

Даже если блокировка счета происходит безосновательно, иногда требуется много усилий, чтобы доказать свою правоту, потерять кучу времени, а в итоге через неделю или месяц счет разблокируют, но даже не извинятся. Никто не будет наказан за эти необоснованные действия.

Недавно Центральный банк принял позицию №795-П от 23 июня 2022 года, в которой устанавливаются требования к заявлениям, необходимым для оспаривания действий банка, совершенных в рамках закона о противодействии легализации доходов. Такое заявление подается в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. Сейчас поступают сведения о расширении работы этой комиссии, что значит, что количество таких заявлений будет расти, и Центральный банк это прекрасно понимает.

Именно поэтому нам следует готовиться к блокировке своих счетов из-за ужесточения контроля, потому что сам Центральный банк тоже готов к этому. Предполагается, что изменения начнут действовать уже осенью 2024 года. Более подробную информацию о предстоящих изменениях можно найти на сайте Центрального банка России.

Фото: flectone.ru